服务“征信白户”企业融资，银行小微信贷再添“利器”

　　◎徐潇潇记者许莉芸

　　全国中小微企业资金流信用信息共享平台（下称“资金流信息平台”）上线试运行后，破解小微企业融资难问题再添利器。

　　目前，已有、、广发银行等31家银行接入资金流信息平台。某银行信贷负责人表示，接入该平台后，银行审贷的效率得到了明显提升，相关环节审贷周期从“按天计算”缩短至“按分钟计算”。

　　资金流信息平台由中国人民银行组织金融机构共同建设，中国人民银行征信中心具体承担建设运行维护任务，全国统一集中运行。中国人民银行征信中心有关负责人表示，下一步，中国人民银行将加快金融机构接入资金流信息平台，逐步实现全国范围内资金流信用信息共享全面覆盖。

　　“资金流”贷款落地

　　自2024年10月25日资金流信息平台上线试运行以来，参与银行落地了多笔“资金流”贷款。据悉，参与银行已成立专门工作组，在全行推进资金流信息平台接入。

　　近期，南京一家电器销售企业因销量激增，急需流动资金备货，虽其运营资金账户开在他行，但平安银行客户经理借助资金流信息平台查询了该企业资金流报告，为审批提供了新依据，快速批复了50万元授信额度。截至2024年12月30日，平安银行已累计依托资金流信息平台为100多家小微客户提供融资。

　　资金流信息平台给银行信贷审核业务流程带来了积极改变。平安银行相关负责人表示，开展资金流信息平台相关业务时，会参照企业征信管理的模式和要求来执行，在授信前查企业征信亦会查询资金流平台的信息。目前，平安银行智慧风控平台已经接入资金流信息平台。在客户授权前提下，在信贷申请、信贷审批、放款和贷后环节在线查询资金流信用信息报告产品。

　　解决“征信白户”问题

　　大量中小微企业由于缺乏信用记录成为“征信白户”，面临融资难的问题。资金流信息平台可有效解决“征信白户”的问题。资金流信息平台提供了哪些企业数据？这些数据为银行信贷审核提供了哪些依据？

　　广发银行风险管理部相关负责人介绍，资金流信用信息是中小微企业非常重要的信用信息，能够全生命周期地动态反映中小微企业的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等方面，且覆盖面广，能够帮助中小微企业建立高质量的资金流信用信息档案。

　　具体而言，资金流信息平台提供了两类产品，分别是企业账户资金流信用信息明细汇总产品和企业账户资金流信用信息报告。

　　广发银行风险管理部相关负责人介绍：第一类是明细汇总类产品，包括账户资金情况、可识别的与公共机构资金往来、借助第三方支付平台资金往来等，“这些信息可以有效反映企业资金收支时序变化趋势、经济活动状态是否正常稳定、识别资金流水虚增情况等”；第二类是报告类产品，包括明细汇总类产品中的账户资金情况等信息。