来源：中国银行保险报
近日，金融监管总局连续召开重要会议，内容涉及支持小微企业融资协调机制、金融资产投资公司股权投资试点、助力民营经济高质量发展等关键领域。受访业内专家认为，两场会议有效引导行业切实把思想和行动统一到习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神上，有助于推动小微企业融资协调工作机制发挥更大效能，有助于吸引带动更多社会资本支持科创企业和民营企业发展。
持续提升小微企业融资服务的有效性和精准性
“支持小微企业缓解融资难融资贵问题就是支持民营企业和民营经济。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉《中国银行保险报》记者，从企业数量看，小微企业占据民营企业的绝大多数，其经营发展过程对资金需求更加强烈。
金融监管总局、国家发展改革委2月25日联合召开的支持小微企业融资协调工作机制推进会强调，要切实把思想和行动统一到习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神上来，深刻认识到支持小微企业就是支持民营企业，把抓好小微企业融资协调工作机制作为落实习近平总书记重要讲话精神的有力举措。
作为小微企业融资方面的制度创新，支持小微企业融资协调工作机制已取得阶段性成效。数据显示，2024年10月小微企业融资协调工作机制启动以来，各地累计走访小微企业、个体工商户等经营主体超过5000万户，授信超过10万亿元。小微企业无还本续贷余额近7万亿元。
在前期经验的基础上，2月25日召开的会议进一步提出要求，包括“紧密围绕‘直达基层、快速便捷、利率适宜’目标，推动小微企业融资协调工作机制发挥更大效能，有力支持稳企业、强信心、促发展”“加大企业走访力度，跟进协调解决实际困难”“引导银行机构加大资源投入、提升服务水平，助力企业增订单、拓市场，增强持续经营的能力和动力”。
在娄飞鹏看来，小微企业融资过程中面临“最后一公里”问题，基层融资难融资贵更突出，且资金需求往往比较急切，需要金融机构根据其融资需要快速决定贷与不贷、贷多少、怎么贷，帮助其方便快捷的支用资金。在符合监管规定的前提下，银行和小微企业应按照市场化原则充分协商，使融资利率不高于小微企业利润率，保证银行贷款利率能够覆盖资金、风险、人力等成本并有一定的利润空间，落实“利率适宜”。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼建议，下一步，应继续调整优化相关政策，创新方式和手段，使金融支持服务民营小微企业更具有效性、精准性。具体来说：一是要综合运用支持措施。民营小微企业需求各有不同，应针对民营小微企业的不同特点和需求，匹配定制化的金融产品和服务，精准“输血”，助力“造血”，针对性地解决企业的实际困难。二是要更加突出服务重点。全国个体工商户约1.25亿户，占各类经营主体的三分之二，是“小微中的小微”。应把个体工商户作为当前重要服务对象，作为民营小微金融发展的“第二曲线”。三是深度应用金融科技。大力发展数字小微金融，创新产品与服务，创新信用评价方式，提升风险管理水平，提高服务效率并降低运营成本，不断增强民营小微融资的服务可得性和商业可持续性。
加大科技创新和民营企业的支持力度
2月26日，金融监管总局与国家发展改革委在京召开金融资产投资公司股权投资试点座谈会。会议强调，要深刻认识扩大金融资产投资公司股权投资试点对于支持科技创新、服务民营企业的重要意义。通过积极推进试点工作，吸引带动更多社会资本支持科创企业发展。
“加大对科创企业的投资力度，是实现高水平科技自立自强的重要支撑，也是发展新质生产力的重要驱动力。”董希淼表示，扩大金融资产投资公司股权投资试点，充分发挥大型商业银行资金资本雄厚、客户资源丰富、产品体系完善等优势，将促进资金加速向新质生产力流动，优化融资结构，提高金融资源配置效率。
2021年11月，原银保监会发布《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》，提出“鼓励金融资产投资公司在业务范围内，在上海依法依规试点开展不以债转股为目的的科技企业股权投资业务”，标志着金融资产投资公司股权投资试点开始。2024年9月，扩大金融资产投资公司股权投资试点作为稳经济增长一揽子增量措施出台后，金融监管总局、国家发展改革委积极与试点城市政府协同联动，加强对大型银行和金融资产投资公司的督促指导，积极推动试点工作落地见效。
截至目前，金融资产投资公司已实现18个试点城市签约全覆盖，签约金额超过3500亿元；认真落实“投早、投小、投长期、投硬科技”要求，撬动社会资金参与试点，探索形成了一批良好做法，基金设立、募资和项目投资等各项工作顺利有序推进，取得积极成效。
此次会议要求金融资产投资公司进一步练好内功，持续积累投资经验，加强人才队伍建设，积极发挥自身特色，丰富产品和服务，形成专业优势，推进更多项目落地，促进试点工作走深走实。
中国银行研究院研究员叶怀斌认为，金融资产投资公司应充分落实监管政策，切实发挥金融的血脉作用。一是应根据扩大市场点城市范围，储备一批具有核心科技竞争力、市场前景良好、融资需求迫切的科创项目。二是加强对战略性新兴产业、未来产业的研究，前瞻布局科技前沿领域。三是提升风险管控能力。把握优化考核的政策契机，合理优化风险标准与偏好，并同步强化全面风险管理体系，优化相应的风险管理流程在实践中优化风险管理方式。
会议透露，金融监管总局将加强与国家发展改革委的协同配合，推动优化股权投资环境，调动更多资金和资源支持试点。对此，董希淼建议，加快完善社会信用体系，依法依规增进信用信息共享。如建设科技型企业信用信息共享平台，免费提供给金融机构使用。科技型企业要依法全面准确披露信息，加快数字化步伐，增强自身金融承载力。同时，引入保险公司、融资担保公司等，设立科技型企业贷款风险补偿基金，完善科技型企业融资增信措施和担保体系。加快出台相关标准，包括科创企业认定标准、认股权证业务标准等，为金融机构服务科技型企业创造更好条件。
受访业内专家普遍认为，随着试点范围扩大和经验积累，未来金融资产投资公司的股权投资业务规模有望持续增长，将为服务国家发展战略、推动产业转型升级、支持科技创新和民营经济作出更大贡献。
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